商業(yè)保險制度發(fā)揮出來的家庭避風(fēng)港和社會穩(wěn)定器的作用較大，各級政府在社會管理、生產(chǎn)生活、社會保障的各個領(lǐng)域開始不斷引入商業(yè)保險的保障功能。作為一個標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)類項目，商業(yè)保險應(yīng)當(dāng)納入政府采購目錄并加以規(guī)范管理。由于保險行業(yè)自身發(fā)展中存在的一些問題，以及政府采購商業(yè)保險還處于初級階段，在政府采購活動中引入對投標(biāo)單位履約能力的前置審核環(huán)節(jié)以確保其履約能力很有必要。本文將對如何實施政府采購商業(yè)保險前置履約能力調(diào)查的方法進(jìn)行詳細(xì)介紹。
界定商業(yè)險采購對象和范圍
各級國家機關(guān)、事業(yè)單位和團(tuán)體組織（以下統(tǒng)稱采購人）使用全部或部分財政性資金采購商業(yè)保險的活動都必須納入采購范圍。
政府采購商業(yè)保險內(nèi)容包括：資產(chǎn)性保險，由政府補貼的公益性、扶持性保險，大型基礎(chǔ)設(shè)施、公用事業(yè)等關(guān)系社會公共利益、公眾安全的政府建設(shè)工程保險，國家融資項目工程保險，國際組織或者外國政府貨款、援助資金的項目工程保險以及根據(jù)政府行政管理規(guī)定需要而引導(dǎo)購買的保險。
上述范圍涵蓋四個不同層面。一是行政事業(yè)單位日常運轉(zhuǎn)過程中購買商業(yè)保險的行為；二是基本建設(shè)項目中的工程保險；三是需要政府信譽擔(dān)?；騼斶€的融資、貨款和援助資金項目購買商業(yè)保險的行為；四是根據(jù)政府行政管理規(guī)定需要而引導(dǎo)購買的保險，如政策性農(nóng)業(yè)保險、環(huán)境污染責(zé)任保險、安全生產(chǎn)責(zé)任保險、建筑施工企業(yè)責(zé)任保險等。
商業(yè)險招標(biāo)文件需要特殊規(guī)范
政府采購商業(yè)保險有別于其他服務(wù)類項目的政府采購，它有著其自身的特殊性，為此在結(jié)合《保險法》及其相關(guān)規(guī)范要求的基礎(chǔ)上，政府采購商業(yè)保險招標(biāo)文件除應(yīng)當(dāng)遵循政府采購招標(biāo)文件一般規(guī)范外，還應(yīng)當(dāng)遵循以下特別要求：
?。ㄒ唬┓步?jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)具有保險從業(yè)資質(zhì)的供應(yīng)商都可以參加商業(yè)保險政府采購活動，采購人或采購代理機構(gòu)不得以公司大小等不合理的條件對供應(yīng)商實行差別待遇或者歧視性待遇。
（二）商業(yè)保險招標(biāo)（采購）文件還應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：保險范圍、中標(biāo)數(shù)量、評標(biāo)方法、評分標(biāo)準(zhǔn)、協(xié)議有效期、履約能力調(diào)查、追溯機制、協(xié)議執(zhí)行要求、履約保證金、違約條款、監(jiān)督檢查等內(nèi)容。
（三）在評分標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置中，除投標(biāo)價格、財務(wù)狀況、償付能力、業(yè)績、信譽、服務(wù)承諾、對招標(biāo)文件的響應(yīng)程度等因素外，還應(yīng)加大履約能力、災(zāi)損預(yù)防、社會貢獻(xiàn)度等因素的比重或權(quán)值。此舉目的是在現(xiàn)行保險制度體制下適度淡化價格、業(yè)績、償付能力等評值權(quán)重，使處于競爭劣勢的后設(shè)立保險公司有機會參與政府采購活動。同時引導(dǎo)保險公司提高保險的安全性和減災(zāi)能力，在可預(yù)防的災(zāi)難和社會活動中減少損失，并引導(dǎo)其積極參與社會公益事業(yè)，創(chuàng)造良好的公眾形象，以贏得更多的商業(yè)機會。
（四）在商業(yè)保險政府采購專家評審中，技術(shù)標(biāo)部分應(yīng)采取匿名評標(biāo)（暗標(biāo)）的方法。
所謂匿名評標(biāo)（暗標(biāo)），是指在投標(biāo)文件技術(shù)標(biāo)部分不出現(xiàn)投標(biāo)人名稱及相關(guān)提示內(nèi)容（僅在技術(shù)標(biāo)部分的包裝袋上署投標(biāo)人名稱），進(jìn)入評標(biāo)階段后，由公證處或監(jiān)督單位對所有的技術(shù)標(biāo)進(jìn)行拆封、編號、封存，評審專家對不公開投標(biāo)人名稱的技術(shù)標(biāo)進(jìn)行評審，待技術(shù)評標(biāo)結(jié)束后，再當(dāng)場公布、核對各投標(biāo)人技術(shù)標(biāo)編號，確定各投標(biāo)人技術(shù)標(biāo)得分的方法。此舉是針對目前保險領(lǐng)域評審專家大多為保險業(yè)內(nèi)人士、且對政府采購規(guī)則和流程還不熟悉的現(xiàn)狀而規(guī)定的。
?。ㄎ澹┥虡I(yè)保險供應(yīng)商中標(biāo)數(shù)量應(yīng)當(dāng)按照充分競爭、兼顧合理的原則科學(xué)、合理地確定。如采購人需要各中標(biāo)商業(yè)保險公司組成共保體的，則須明確首席承保人和共保體各保險公司的共保比例。首席承保人原則上應(yīng)按照得分由高到低的原則確定。
提前審核保險公司履約能力
政府采購商業(yè)保險活動中，保險公司投標(biāo)文件中的承保服務(wù)承諾、理陪服務(wù)承諾、現(xiàn)場查勘能力、定責(zé)定損能力、防災(zāi)防損措施等關(guān)鍵要素是否真實可靠，關(guān)系到政府采購質(zhì)量和信譽。同時，保險行業(yè)的定價、承保、理賠等各個環(huán)節(jié)，都需要專業(yè)知識和專業(yè)人才來保證保險公司切實履約，這也關(guān)系到政府采購商業(yè)保險的成敗。而實際招標(biāo)評審中專家對這些指標(biāo)的評判沒有參照系，只能采用比選方式產(chǎn)生評分結(jié)果，對投標(biāo)人中標(biāo)后是否有能力履行承諾則無法作出判斷，這已經(jīng)成為政府采購商業(yè)保險的一大難點。其解決方案是要求保險公司提供履約能力調(diào)查報告，作為投標(biāo)資格條件之一，以證明投標(biāo)人具有履行合同所必需的專業(yè)能力和綜合實力。具體做法是：
?。ㄒ唬┐_定履約能力調(diào)查指標(biāo)
要求投標(biāo)供應(yīng)商除應(yīng)當(dāng)具備《政府采購法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)提供第三方專業(yè)機構(gòu)核實后出具的《保險公司履約能力調(diào)查報告書》。
所謂履約能力調(diào)查，是指對投標(biāo)保險公司履行其投標(biāo)承諾的能力進(jìn)行調(diào)查，重點調(diào)查保險公司在投標(biāo)過程中相關(guān)數(shù)據(jù)的真實性和所作承諾的可靠性。
確定履約能力調(diào)查指標(biāo)。本文列出包括但不限于以下指標(biāo)的履約能力調(diào)查指數(shù)，作為《保險公司履約能力調(diào)查報告書》的組成部分：
1. 財務(wù)經(jīng)營實力指標(biāo)
?。?）資本金；（2）公積金；（3）償付能力額度；（4）償付能力充足率；（5）總資產(chǎn)；（6）凈資產(chǎn)；（7）資產(chǎn)負(fù)債率；（8）經(jīng)營活動現(xiàn)金流凈流量；（9）保險財務(wù)實力評級；（10）其他。
2.承保實力指標(biāo)
?。?）財產(chǎn)險的單一危險單位法定最大承保能力；（2）險種產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)及組合能力：全國性條款，其中主條款，附加險條款；區(qū)域性條款，其中主條款，附加險條款；（3）本地機構(gòu)分險種核保和理賠權(quán)限；（4）其他。
3.市場競爭力指標(biāo)
（1）總公司營業(yè)總額及分險種營業(yè)額；（2）本地機構(gòu)營業(yè)總額及分險種營業(yè)額；（3）總公司市場份額；（4）本地機構(gòu)市場份額；（5）相關(guān)險種本地機構(gòu)市場份額；（6）其他。
4.承保服務(wù)能力指標(biāo)
?。?）分類承保項目例舉；（2）核保服務(wù)人員資質(zhì)（學(xué)歷，職務(wù)，從業(yè)經(jīng)歷，項目經(jīng)驗，專業(yè)、特長）；（3）承保服務(wù)制度設(shè)置優(yōu)化程度；其中：與國際先進(jìn)承保服務(wù)理念比較情況；（4）其他。
5.理賠服務(wù)能力指標(biāo)
（1）分類理賠項目例舉；（2）核賠服務(wù)人員資質(zhì)（學(xué)歷、職務(wù)、從業(yè)經(jīng)歷、項目經(jīng)驗、專業(yè)、特長）；（3）理賠服務(wù)制度設(shè)置優(yōu)化程度。其中：與國際先進(jìn)理賠服務(wù)理念比較情況；（4）其他。
6.機構(gòu)及人員服務(wù)能力
（1）服務(wù)人員數(shù)量及結(jié)構(gòu)（管理、銷售、客服人員占比）；（2）本地機構(gòu)人均產(chǎn)能。
7.其他
（1）承擔(dān)社會責(zé)任情況；（2）預(yù)防災(zāi)損相應(yīng)措施；（3）獲得榮譽獎勵情況。
（二）確定專業(yè)調(diào)查機構(gòu)
要實施對保險公司履約能力調(diào)查，必須考慮由哪個部門來承擔(dān)這項工作，且出具的履約能力調(diào)查報告具有合法性和可信性。具體的做法是：
1.由具有保險經(jīng)紀(jì)資質(zhì)的專業(yè)機構(gòu)來承擔(dān)履約能力調(diào)查，而承辦履約能力調(diào)查的專業(yè)機構(gòu)的產(chǎn)生由財政部門提出采購計劃后按政府采購法定程序招標(biāo)確定。
2.各保險公司按照自愿的原則，委托經(jīng)政府采購程序產(chǎn)生的第三方履約能力調(diào)查專業(yè)機構(gòu)進(jìn)行履約能力調(diào)查服務(wù)，并簽訂委托調(diào)查合同。
3.約定履約能力調(diào)查專業(yè)機構(gòu)服務(wù)職責(zé)：
?。?）接受投標(biāo)保險公司委托后，對投標(biāo)保險公司的履約能力進(jìn)行調(diào)查。
?。?）完成調(diào)查核實后向委托的保險公司出具《保險公司履約能力調(diào)查報告書》，以證明投標(biāo)人具有履行合同所必需的專業(yè)能力和綜合實力。
（3）對中標(biāo)保險公司承保、理賠的實際服務(wù)能力進(jìn)行跟蹤核查，重點調(diào)查保險公司在投標(biāo)過程中相關(guān)數(shù)據(jù)的真實性和所作承諾的可靠性，包括但不限于：財務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)、市場競爭力、償付能力、承保服務(wù)能力、理賠服務(wù)能力、機構(gòu)及人員服務(wù)能力、合規(guī)經(jīng)營狀況、發(fā)展能力等，并將跟蹤核查情況附入下年度《保險公司履約能力調(diào)查報告書》。各有關(guān)招標(biāo)人、中標(biāo)保險公司應(yīng)給予積極配合。
4.規(guī)定服務(wù)期限：
在具體實踐中可規(guī)定服務(wù)有效期為一年。
5.明確服務(wù)要求：
?。?）遵守《保險法》和《保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》等法規(guī)。（2）遵守職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)規(guī)則。（3）依法受理委托、辦理手續(xù)。（4）上門服務(wù)，提供調(diào)查欄目清單，與委托單位充分溝通。（5）完成書證資料調(diào)查。（6）完成實地調(diào)查，跟蹤調(diào)查。（7）《履約能力調(diào)查報告書》的完成期限。（8）按照有關(guān)規(guī)定做好檔案管理。（9）按照有關(guān)規(guī)定上報政府采購主管部門的期限。（10）保密、廉政和其他要求。
嚴(yán)格監(jiān)管違規(guī)行為
（一）投標(biāo)或中標(biāo)保險公司有提供虛假材料謀取中標(biāo)、拒絕接受履約能力調(diào)查或跟蹤核查等行為的，取消中標(biāo)資格，處以罰款，沒收投標(biāo)保證金或履約保證金，視情節(jié)對其進(jìn)行下次投標(biāo)追溯扣分，或予以列入不良行為記錄名單，在1～3年內(nèi)禁止參加政府采購活動。
（二）對履約能力調(diào)查專業(yè)機構(gòu)在政府采購商業(yè)保險活動中的違法違規(guī)行為，將依據(jù)《政府采購法》有關(guān)規(guī)定追究責(zé)任。
來源： 政府采購信息報
